Într-un moment în care consumatorii caută activ condiții mai avantajoase pentru credite, există un efect neașteptat care poate influența negativ scorul FICO al acestora. Chiar dacă un client are o istorie de plăți fără restanțe și o situație financiară stabilă, solicitările recente de credit pot afecta punctajul său, conform datelor din sistemul Biroului de Credit. Acest lucru nu este întotdeauna cunoscut de consumatori, care pot fi surprinși de o scădere a scorului FICO chiar în momentul în care încearcă să obțină un răspuns mai bun la ofertele de credit.
Impactul solicitărilor de credit asupra scorului FICO
Scorul FICO® este un indicator numeric, între 300 și 850, calculat pe baza informațiilor din sistemul Biroului de Credit. Acesta evaluează probabilitatea ca o persoană să își achite obligațiile de plată în timp. Un scor mai ridicat indică un risc de neplată mai mic, dar nu garantează automat aprobarea unui credit. Băncile analizează scorul FICO al solicitantului alături de alte informații, cum ar fi raportul de credit și datele personale. Fiecare instituție financiară are propriile criterii de evaluare, ceea ce înseamnă că același scor FICO poate duce la decizii diferite în funcție de bancă.
Conform informațiilor oficiale, modelul de calcul al scorului FICO ia în considerare mai multe elemente: istoricul plăților, datoria curentă, durata conturilor de credit, cererile noi, tipurile de credite utilizate și vârsta persoanei. În special, cererile noi sunt evaluate prin numărul de interogări și credite acordate în ultimele șase luni. Astfel, chiar dacă o persoană nu are restanțe, solicitările multiple de credit pot influența negativ scorul FICO, percepându-se ca un semnal de risc pentru bănci.
Investigația autorității de concurență
Consiliul Concurenței analizează îndeaproape dacă metodologia FICO și modul în care băncile folosesc datele din Biroul de Credit pot limita accesul la finanțare și mobilitatea clienților. Suspiciunile se concentrează pe ideea că un consumator care caută condiții mai bune la bancă ar putea fi dezavantajat tocmai de faptul că a adresat solicitări multiple. Ancheta a fost deschisă în 2023, urmare a inspecțiilor la zece bănci, la Biroul de Credit și la Asociația Română a Băncilor. Conform declarațiilor președintelui Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu, ancheta ar putea fi finalizată la începutul anului 2027, însă acesta este un termen estimativ, nu o dată certă. Până la încheierea investigației, nu există dovezi clare că practicile actuale încalcă legislația. Totuși, schimbul de informații despre istoricul de plată nu este, în sine, o abatere, dar autoritatea trebuie să stabilească dacă modul de folosire a datelor și metodologia de calcul restrâng concurența.
Popovici A
